Договор страхования

Введение.

Договор - "...любое взаимное соглашение нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении каких-либо юридических отношений" (ст. 1511 Гражданского закона ЛР).

Договор является своеобразной гарантией и защитой для заключающих его сторон, как юридических, так и физических. Но иногда происходит так, что даже при безупречно проведенной документации, которая сулит надежные перспективы для обеих сторон кто-то остается ни с чем, а кто-то забирает все. Обидно, что только после этого потерпевшая сторона начинает искать те самые подводные камни в договорах, которые были ей незаметны раньше.
Когда подписывается договор с партнером, банком или страховой компанией, человек считает, что он надежно защищен, так оно и есть, если он только правильно умеет читать то, что подписывает, потому как после подписи назад дороги нет.
Страхование как целый комплекс защиты имущественных интересов граждан, организаций и государства является необходимым элементом экономической и социальной систем общества.
В странах с развитой рыночной экономикой страхование занимает стратегическую позицию, определяемую тем, что оно предоставляет гарантии восстановления нарушенных имущественных интересов в случае непредвиденных природных, техногенных и иных явлений, оказывает позитивное влияние на укрепление финансов государства. Оно не только освобождает бюджет от расходов на возмещение убытков при наступлении страховых случаев, но и является одним из наиболее стабильных источников долгосрочных инвестиций.
В странах с нерыночной системой хозяйствования страхование играет вспомогательную роль, поскольку возмещение ущерба главным образом осуществляется государством путем выделения бюджетных средств для ликвидации последствий стихийных бедствий и на другие аналогичные цели.
Среди юридических дисциплин, изучающих страхование, первое место занимает гражданское право, с цивилистических позиций рассматривающее страховое правоотношение. Однако следует помнить, что страхование является разновидностью хозяйственной, предпринимательской деятельности, испытывающей активное воздействие нормативноправовых норм. Государство заинтересовано в регулировании рынка страховых услуг, установлении определенных правил поведения. Поэтому страховое право изучает систему гражданскоправовых отношений в области страхования в комплексе с воздействующими на них публично правовыми отношениями.
Свою курсовую работу я хочу посвятить проблеме договоров в целом и договору страхования в частности. В последнее время в ряде средств массовой информации появились статьи и телепередачи, посвященные различным случаям разногласий между страховыми компаниями и их клиентами по поводу выплаты страховки. Разногласия, на мой взгляд, очень часто возникают из-за невнимательного прочтения или непонимания договора страхования.
Но, перед тем как непосредственно углубиться в договор страхования, я хотела бы рассмотреть понятие договора в целом.


1. Понятие, сущность и виды договоров в обязательственном праве.

Гражданско-правовой договор - это юридический факт, двусторонняя или многосторонняя сделка, направленная на изменение, прекращение и установление гражданских прав и обязанностей.
Нормы гражданского права, определяющие содержание, порядок заключения и реализации договоров, меры ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение в совокупности образуют правовой институт гражданско-правового договора – «Договорное право».
Элементами договора являются: стороны, предмет договора, цена (в возмездных договорах), срок действия, форма договора, содержание (права и обязанности сторон)
Условия договора
Как правило, стороны стараются подробно оговорить условия договора, чтобы в процессе его выполнения не возникли недоразумения. Но также встречаются случаи, когда в договор умышленно включаются гарантированно не выполнимые условия. А наряду с ними предусматривается пункт о возмещении убытков, возникших в результате невыполнения или неполного выполнения условий договора. Поэтому важно оценить ситуацию и вовремя откорректировать все условия договора.
Выполнение некоторых условий договора также может быть несколько затруднено.
Так, например, сомнение вызывает условие договора, в соответствии с которым платеж производится до определенного числа каждого месяца. Но тут же следует оговорка, что деньги считаются полученными в день поступления их на расчетный счет партнера. Т.е. фактически день расчета сдвигается на пару дней вперед, что не всегда радует, да и банковская ошибка может послужить поводом для серьезных разбирательств.
Судебное разбирательство
Один из самых неприятных моментов в сотрудничестве сторон. Его условия также лучше оговорить, т.к. здесь тоже есть свои нюансы. Например, в последнее время стало популярным разрешение споров в третейском суде. Но не стоит забывать, что наряду с положительными сторонами данного суда, такими, как быстрое рассмотрение дел (в государственных судах рассмотрение дел может тянуться годами), существуют и опасные моменты. Так, например, решение третейского суда является окончательным.
Помимо пошлины за рассмотрение дела регламентом третейского суда
предусматривается дополнительное вознаграждение судье за рассмотрение дела.
А поэтому стоит подумать, прежде чем подписывать договор, в котором
предусмотрено, например, рассмотрение дела в третейском суде в составе одного судьи по выбору стороны-партнера. Регламент третейского суда предусматривает более демократичную возможность выбора состава суда. Это надо лишь четко оговорить при заключении договора.
Обратимся к другому примеру. Во многих договорах присутствует фраза типа "Все споры и разногласия, возникающие во время выполнения договора, разрешаются путем переговоров, а в случае, если это невозможно, - в порядке, предусмотренном законодательством ЛР".
В этом случае, если дело все же дойдет до суда, суд может попросить предъявить доказательства того, что до обращения в суд стороны пытались решить спор путем переговоров. Но если в договоре эта фраза не указана, никто не запретит, а, наоборот, будет приветствовать разрешение сторонами споров "мирным" путем.
Расторжение договора
В последнее время стала популярной формулировка типа "Если стороны письменно не заявили о расторжении договора за n дней до его окончания, договор считается продленным на тот же срок". Стоит подумать, нужно ли оставлять такую формулировку или же стоит четко оговорить срок окончания договора с дальнейшей возможностью его продления. Ведь просто можно забыть о расторжении договора с надоевшим партнером. И наоборот, если стороны устраивает совместная деятельность, договор всегда можно продлить.
Не стоит забывать, что ряд договоров подлежит нотариальному заверению. Например, купля-продажа недвижимости. Несмотря на то, что звучит это банально, встречаются случаи, когда покупателя недвижимости уговаривают не идти к нотариусу, мотивируя это высокой платой за услугу и, что совсем возмущает, пережитками прошлых лет.
Также, если вы заключили договор аренды недвижимости на срок более года, в ваших интересах занести его в Земельную книгу, и законодательство это предусматривает.
Тем самым вы надежнее защитите себя.
Как видно, при выполнении договора может возникнуть ряд сложностей, поэтому во избежание осложнений в ходе дальнейшей работы при его заключении важно предусмотреть различные нюансы и обдумать все возможные условия. Оказать помощь в составлении договора либо в его исправлении вам помогут практически в каждом юридическом бюро. Не забывайте, что сторона, составляющая договор, предусматривает в нем некоторые преимущества, разумеется, для себя, поэтому при заключении сделки переговоры лучше начинать со своим договором.

…