Hipotekārais kredīts ir ilgtermiņa aizdevums pret ķīlu. Ķīlas īpašnieks šo ķīlu var brīvi izmantot savā uzņēmējdarbībā, patēriņā, vienlaikus nepārkāpjot valdījuma paredzētos ierobežojumus(piemēram, šo ķīlu nedrīkst pārdot, otrreiz ieķīlāt). Hipotēku banka ir pamats hipotekārajam kredītam. Lai saņemtu hipotekāro kredītu, var ieķīlāt zemi, zemnieku saimniecību, jebkāda veida ēkas(dzīvojamos namus, ražotnes ēkas). Ja persona , piemēram, sava uzņēmējdarbības attīstīšanā vēlas saņemt kredītu, viņš var ieķīlāt sev piederošu zemes īpašumu, kuru novērtēs pēc tirgus cenas. Attiecīgi kredīta lielumu nosaka attiecīgā banka no ķīlas lieluma, taču persona saņem kredītu nevis naudā , bet gan vērtspapīros- ķīlas zīmēs, kas nodrošina ienākumu procentu veidā. Jāpiezīmē, ka stingra prasība ir, lai hipotekārais kredīts nepārsniegtu 60% no tā nodrošināšanai ieķīlātā nekustamā īpašuma tirgus cenas. Ja persona vēlas saņemt kredītu naudā, tad jāmeklē ceļš kā šo ķīlas zīmi pārdot tālāk. Ja tas izdodas, tad attiecīgajai bankai noteiktā secībā jāatmaksā šis kredīts. Ķīlu zīmēm ir visai būtiska īpatnība- tās pēc numuriem divas reizes gadā izlozē, laimējušās ķīlu zīmes Hipotēku banka apmaksā līdz ar procentiem un izņem no apgrozības.12
Patēriņa kredīts rodas gadījumā, ja persona vēlas iegādāties preci patēriņa preču tirgū, bet ar kredīta palīdzību. Tātad debitors ir mājsaimniecība, patērētājs. Patēriņa kredīta objekti ir tie, kas nav saistīti ar citām kredīta formām, piemēram, zeme vai dzīvoklis ir hipotekārā kredīta objekts. Tātad patēriņa kredīts var būt tādām precēm kā sadzīves tehnikai, dzīvokļa iekārtošanai vai citu vēlmju, tādu kā veselības atjaunošanai, apmierināšanai. Pieprasījums pēc patēriņa kredīta mūsdienās ir krietni vien pieaudzis. Apkārt ir tik daudz cilvēki, kuri iegādājušies televizoru, plīti, dīvānus un ceļojumu uz ārzemēm ar kredīta palīdzību. Daudzi cilvēki „sagrābjas” patēriņa kredītus par lietām, bez kurām tie vienkārši varētu iztikt. Taču cilvēki seko modei , piemēra, savu darbojošos televizoru nomainot pret mājas kino zāli. Visiem ir zināms lombarda iespējas, brīdī, kad aptrūkstas līdzekļi un rocības, sev piederošu vērtīgu lieto, piemēram, zelta rokassprādzi var aiznest uz lombardu un saņemt par to naudu. Tātad arī lombards ir sava veida patēriņa kredīts, kuru jāatzīst, šķiet izmanto tikai noteikta daļa sabiedrības.13
Bankas uz noteiktu laiku aizdod naudu fiziskām un juridiskām personām, tāpēc visi aizdevumi tiek klasificēti pēc to aizdošanas un atmaksāšanas ilguma. Atkarībā no termiņa, bankas izsniedz:
Īstermiņa kredītus- parasti izsniedz uz laiku līdz vienam gadam;
Vidēja termiņa kredīts- tiek izsniegts uz laiku no viena līdz pieciem gadiem;
Ilgtermiņa kredīts- tiek izsniegts uz ilgāku laiku, piemēram, ar samaksas termiņu no pieciem līdz 10, 20 un pat vairāk gadiem. Šāds kredīts ir piemēram hipotekārais kredīts mājas iegādei.14
…
