27. Необходимость и сущность денег в рыночной экономике
Необходимость денег вызвана товарным производством.
Товарное производство предполагает рассмотрение общих причин, объясняющих необходимость товарного производства и, следовательно, необходимость денег во всех экономических формациях.
Общая причина возникновения денег – общественное разделение труда. Товарное производство возможно без денег, но деньги не могут существовать без товарного производства.
Частные причины объясняют необходимость денег в конкретной общественно-экономической формации.
Общие и частные причины не исключают, а дополняют друг друга.
Частные причины:
1. Непосредственный труд каждого производителя является частным трудом. Общественное признание труда возможно только через обмен, таким образом общественный характер труда скрыт, т. е. деньги необходимы для соизмерения затрат на создание продукта.
2. Неоднородность труда, обуславливающая распределение материальных благ в зависимости от затрат человека.
3. Уровень развития производительных сил предопределяет распределение материальных благ по затратам энергии.
4. Труд не стал первой жизненной необходимостью каждого члена общества, следовательно требуется стимулирование затрат труда. Наиболее действенный метод – материальное стимулирование.
5. Наличие разных форм собственности на средства производства и продукты труда.
6. Стремление людей потреблять максимальное кол-во материальных благ.
7. Наличие международного разделения труда, международных экономических связей, требующие эквивалентного обмена продуктами труда между странами.
Чеканка монет началась в 10-11 веках, затем была прервана монголо-татарским нашествием. Термин "рубль" возник в 13 веке в Новгороде и обозначал половину гривны (слиток серебра весом в 200 грамм). Половина рубля называлась полтиной, а позднее московским рублем. В то время рубль выполнял функции платежной и весовой единицы. Чеканка монет возобновилась во второй половине 15 века. Рубль утратил значение весовой единицы и стал счетно-денежной единицей.
1704 год – реформа Петра 1: введена и узаконена десятичная денежная система.
1841 год – впервые введена в обращение бумажный кредитный рубль.
1919 год – в РФ выпущен первый советский рубль.
1 января 1991 года в РФ отменено золотое содержание рубля, прекращен выпуск казначейских билетов. Запрещена эмиссия центральным банком денежных средств с целью покрытия расходов государственного бюджета.
В конце 80-х годов у нас в стране появились первые кредитные карточки (Внешэкономбанк, Сбербанк, Кредо-банк).
54. Формы и виды кредита
Формы кредита:
1. Ростовщический
2. Коммерческий
3. Банковский ( прямой и косвенный )
4. Государственный
5. Межхозяйственный
6. Личный (частный)
7. Потребительский
8. Международный ( межгосударственный и фирменный )
По материально-вещественному выпажению К подразделяется:
- К в товарной форме
- К в денежной форме
- К в смешанной форме (может быть как в денежной, так и в товарной).
В зависимости от субъектов экономических отношений фин-кредитный словарь подразделяет кредит на:
- банковский
- государственный
- товарный (потребительский)
- межхозяйственный
Виды кредита.
Вид - конкретное приложение кредита на практике.
1.по объектам ( цели) кредитования:
• на формирование оборотных средств предприятия
• на реконструкцию, модернизацию
• на неоложные нужды
• расчетные кредиты
2. по срокам:
• краткосрочные ( до 12 месяцев )
• долгосрочные
3. по порядку погашения:
• ссуды с единовременным погашением
• с равномерным периодическим погашением
• с неравномерным погашением
• с рассрочкой платежа
• с аннуитетным платежом ( при погашении основной суммы долга и процентов).
4.по характеру кругооборота:
• разовые ссуды
• возобновляемые (револьверные, роловерные): ссуды, которые предполагают систематическое, постоянное использование.
5. по субъектам кредитной сделки:
• потребительские
• К населению и т.д. (см. формы).
81. Кред реформа России 87-90 гг
Перестройка банковской системы, начатая в 1987 г., была вызвана рядом негативных явлений, накопившихся в экономике и, в частности, в банковской сфере. По замыслу инициаторов перестройки, реорганизация банковской системы должна была явиться органической частью преобразований в управлении экономикой. И перестройка в нашей стране была начата именно с перестройки банковской системы, т.к. считалось и считается, что в социалистической экономике действует сильная финансовая система и слабая банковская, а в странах с рыночной экономикой банковская система должна быть сильной.
Но на I этапе реформа банковской системы не дала тех результатов, которые от нее ожидались. Главным недостатком было то, что преобразования, главным образом, были направлены на увеличение числа банков (банкотворчество), без радикального изменения стиля, методов, содержания их работы. Эксперты считают, что банки сильно ухудшили свою работу, что реорганизация б. системы не принесла ожидаемых изменений. 1 этап. Реорганизация банковской системы.
1. Госбанк - 4.5 тыс. учреждений.
2. Стройбанк СССР - 2.5 тыс. учреждений.
Финансирование и кредитование капвложений
3. Внешторгбанк - 7 отделений на территории страны, обычно на границах СССР, в транспортных узлах.
Система банков состояла из этих 3 элементов.
+
• Существовала система ГТСК (государственные трудовые сберегательные кассы). Особенность - ГТСК кредитов не предоставляли, лишь привлекали средства и производили расчеты по счетам.
• Совзагранбанк - Московский народный банк в Лондоне. Создан в 1913, в 1919 стал советским, с тех пор акционерный банк, где контрольный пакет принадлежит государству. Основные акционеры - Госбанк, Внешторгбанк и крупные советские экспортеры и их объединения.
• Входили также - Оствестхандельсбанк (Франкфурт-на-майне), Данаубанк (Вена).
В результате реорганизации:
1. Госбанк. из 1 - Госбанк
2. Стройбанк СССР из 1 и 2 - Промстройбанк СССР
Жилсоцбанк СССР
Агропромбанк СССР
3. Внешторгбанк из 3 - Внешэкономбанк СССР
ГТСК - Сбербанк СССР
На основе постановления 87 года было дано право учреждать новые коммерческие банки.
Сужение государственной монополии на банковское дело.
Государство в лице правительства решило диверсифицировать банковскую систему.
Основной недостаток старой - отсутствие конкуренции.
Госбанк делегировал некоторые функции Стройбанку и Внешторгбанку. Госбанк хранил валютные резервы, торговал драгоценными металлами + обслуживал с/х. Границы были размыты.
Банковская система до 87 года в стране была именно монобанковская.
В результате реформы было определено, что каждый банк обслуживает свою сферу:
Промстройбанк - промышленность;
Жилсоцбанк - жилищно-коммунальное хозяйство;
Агропромбанк - с/х предприятия и организации;
Сбербанк - обслуживание населения;
Внешэкономбанк - кредитование, международные расчеты и другие операции.
Были сделаны шаги по освобождению Госбанка от несвойственных ему функций коммерческого банка.
На основе Госбанка организовались специальные банки и между ними уже к 88 году началась борьба за привлечение клиентов, рекомендации по обслуживанию родственных отраслей были проигнорированы.
Отрицательные моменты:
1. Резко разросся бюрократический аппарат банков.
С 1.1.97 по начало 89 года численность отделений банков сократилась на 11.2 %, а число управлений или контор увеличилось на 86.5 %.
2. Перестройка банковской системы не привела к специализации кредитных учреждений, а вызвала волну ведомственных явлений.
3. Взаимоотношения между банками не были отлажены (по мнению некоторых экономистов существовала “межбанковская война”).
…
