Secinājumi un priekšlikumi
Balstoties uz veikto pētījumu un analīzi, darba autore nonākusi pie šādiem secinājumiem:
1. Noguldījumiem ir ļoti svarīga nozīme cilvēka dzīvē, jo ikviens cilvēks nevar paredzēt savus nākotnes neplānotos izdevumus, un uzkrājuma veidošana ir pasargāšana sevi no nākotnē iespējamām finansiālām problēmām vai vērtīgas nepieciešamas lietas iegādes bez iesaistīšanās kredītpakalpojumu izmantošanā.
2. Komercbankas piedāvā plašas noguldījumu iespējas ikvienai personai. Klients var brīvi izvēlēties, vai uzkrāt termiņnmoguldījumā, krājkontā, ieguldīt naudu akciju tirgū vai uzkrāt, apdrošinot savu dzīvību, papildpensijas kapitālu u.c. noguldījumu iespējas. Plānojot savu brīvo naudas līdzekļu izmantošanas nepieciešamību un periodu, persona var izvēlēties noguldījuma termiņu, valūtu, ieņēmuma izmaksas brīdi.
3. Darbojoties Noguldījumu garantiju likumam, noguldītajs, izvēloties līdzekļu turētāju, var vadīties tikai pēc komercbankas piedāvātas procentu likmes, jo Noguldījumu garantiju likums pielīdzina visas bankas vienādas noguldījuma drošuma ziņā.
4. Balstoties uz autores veiktā pētījuma, klientam depozītā izdevīgāk noguldīt savus brīvos naudas līdzekļus AS Citadele bankā, jo tā piedāvā augstākas procentu likmes, kas klientam nozīmē lielāku ienesīgumu, kā arī noguldījuma produktu Flex depozīts, kuru klients var gan papildināt, gan mainīt līguma darbības laikā valūtu.
5. Ja klientam nav vēlmes savus brīvos naudas līdzekļus noguldīt uz konkrētu periodu vai, ja viņš nezin, pēc kāda laika noguldītie līdzekļi būs nepieciešami, tam labāk ir noguldīt tos krājkontā, jo iepriekš piesakot 7 dienas konkrētu summu, klients to var saņemt bez papildus komisijas par līguma termiņa pārtraukšanu.
6. Neskatoties uz to, ka krājkontiem bankas piedāvā zemākas procentu likmes, krājkonta ilgtermiņa izmantošana noguldītājam var būt izdevīgaka, jo krājkonta ienesīgums tiek aprēķināts pēc salikto procentu metodes jeb procenti pelna procentus, pieskaitoties pie pamatsummas, turklāt krājkontu vienmēr ir iespējams papildināt par neierobežotu summu neierobežotas reizes.
7. Ja noguldītājs vēlas saņemt lielāku ienesīgumu no saviem brīviem līdzekļiem, viņš var ieguldīt savus līdzekļus ieguldījumu fondos, izvēloties naudas tirgus, obligāciju ieguldījumu, sabalansētos ieguldījumu vai akciju ieguldījumu fondus.
8. Ieguldot savus brīvos līdzekļus ieguldījumu fondos, ieguldītājam ir jāatceras, ka vēlme saņemt lielāku ienesīgumu paredz lielāku risku zaudējumiem. Tāpēc ir jāseko līdzi saviem ieguldījumiem un labi jāpardomā stratēģija.
9. Latvijā kopš 2010. gada 1. janvāra ir ieviests Kapitāla pieauguma nodoklis, kas paredz, ka no jebkura termiņnoguldījuma, krājkonta, akciju vai vērtspapīru kapitāla pieauguma ir jāmaksā nodoklis 10% vai 15% apmērā, atkarībā no noguldījuma veida.
10. Kapitāla pieauguma nodoklis un nodoklis par ienākumu no kapitāla tika piemērots sākot ar 2010. gada 1. janvāri un tika ieturēts no visiem noguldījumiem, kuriem kapitalizācijas datums ir 2010. gada 1. janvāris, nevis tiem, kuri tika noslēgti sākot ar šo datumu. Tas radīja neapmierinātību noguldītāju vidū.
…
