Secinājumi un priekšlikumi
1. Kredītam ir liela nozīme valstī notiekošajos ekonomiskajos procesos un kopējās naudas apritē tautsaimniecībā kopumā, jo hipotekārās kreditēšanas sistēmas efektivitāte atspoguļojas valsts ekonomikā kā galvenais indikators.
2. Latvijā hipotekārā kreditēšana ir balstīta uz hipotēku saskaņā ar Valsts Civillikuma noteikumiem.
3. Hipotekārā kreditēšana balstās uz divu veidu aizdevumu piešķiršanas modeļiem – naudas vienībās un ķīlu zīmēs. Vienīgā banka Latvijā, kas aizdevumus finansē uz ķīlu zīmju bāzes ir Hipotēku un Zemes banka.
4. Laika posmā no 2004. gada līdz 2007. gadam dzīvojamo platību cenu kāpums atsevišķos segmentos ir bijis līdz 300%, kas izraisījis strauju hipotekārās kreditēšanas pieprasījuma pieaugumu, kā arī inflācijas pieaugumu.
5. 2007. gadā tika izsniegti 5925,4 milj. LVL hipotekārajos aizdevumos, salīdzinot ar 2006. gadu aizdevumu apjoms ir palielinājies par 10,36 %, bet 2008. gadā izsniegto hipotekāro aizdevumu skaits ir samazinājies, jo valsts īstenotās pretinflācijas projekta ietvaros, bankas pieprasa VID izziņas par valstij maksātiem nodokļiem, kas attiecīgi samazina iedzīvotāju legālo maksātspēju.
6. 2008.gada martā inflācijas līmenis ir sasniedzis 16,8% atzīmi, kas ir augstāks rādītājs nekā Lietuvā. 2007.gadā Latvijas valdības īstenotās pretinflācijas projekta ietvaros, bankas aizņēmēju maksātspējas analīzei piešķir lielāku nozīmi nekā tas bijis 2006. gadā. Šo iemeslu dēļ, spekulatīvie darījumi nekustamo īpašumu tirgū un nekustamo īpašumu cenas ir krietni samazinājušies. Hipotekārās kreditēšanas apjomi 2008. gadā salīdzinoši ar 2007. gadu, ir samazinājušies, tāpēc nekustamā īpašuma tirgus piedāvājums pārsniedz pieprasījumu. Tas liecina par Latvijas tautsaimniecībai prognozēto atdzišanu.
7. 2008. gadā 200 000 Latvijas ģimenēm ir grūtības aizdevuma atmaksā, tāpēc Latvijas patērētāji izvēlas aizvien garākus aizdevuma atmaksas termiņus. 2007. gadā nekustamo īpašumu cenu krituma un valsts īstenotā pretinflācijas projekta iespaidā, tika izraisīts straujšs, īres tirgus cenu kāpums. 2007. gadā vidēji atšķirība starp dzīvokļa īres maksu un hipotekāro maksājumu ir 32,5%.
Hipotekārā kreditēšanas sistēma Eiropas Savienībā nav integrēta, par to liecina IKP attiecība pret kredītu, kas Austrumeiropas un Centrālās Eiropas valstīs ir zemāka nekā eiro zonā. Eirohipotēka ir viens no risinājumiem, panākt Eiropas Savienībā integrētu hipotekārās kreditēšanas sistēmas tirgu, jo tā sekmētu hipotēku nodibināšanu un pārvedamību, tādējādi labvēlīgi ietekmējot hipotekārā kredīta tirgu kopumā, jo īpaši tā finansējumu.
…
