Ievads
Pašlaik hipotekārās kreditēšanas problēmas Latvijā ir kļuvušas īpaši aktuālas. Hipotekārā kreditēšana ir kļuvusi par nozīmīgāko kreditēšanas veidu un turpina vērienīgu izaugsmi. Patlaban saskaņā ar statistikas datiem Latvijā 80% kredītu ir hipotekārie.
Latvijas banku izsniegto hipotekāro kredītu kopsumma 2006. gada beigās sasniedza 5,587 miljardus latu, kas ir par 92,1% jeb 2,679 miljardiem latu vairāk nekā iepriekšējā gada beigās. Līdere hipotekāro kredītu tirgū joprojām ir a/s "Hansabanka swedbank" (turpmāk Hansabanka), kuras izsniegto kredītu apjoms sasniedzis 1,484 miljardus latu. Bankas izsniegto kredītu apjoms tuvāko konkurenti – a/s/ "SEB Latvijas Unibanku" (turpmāk Unibanka) - apsteidz vairāk nekā divas reizes. Izsniegto kredītu apjoms, salīdzinot ar gada sākumu, ir par 58% vairāk. Līdz ar to Hansabankai hipotekāro kredītu tirgū patlaban pieder 31,6% liela daļa. Unibankas izsniegto kredītu apjoms sasniedzis 714,844 miljonus latu, bankai pieder 15,2% liela tirgus daļa. Savukārt DnB NORD aizņem 13% lielu hipotekāro kredītu tirgus daļu. Bankas kredītportfelis sasniedzis 612,452 miljonus latu.1
Hipotekārās kreditēšanas problēmu aktualitāti nosaka pašlaik lielais pieprasījums pēc ilgtermiņa finanšu resursiem. Iedzīvotājiem ir palielinājies ienākumu līmenis un tādēļ viņi var lielāku savu ienākumu daļu veltīt jauna nekustamā īpašuma iegādei vai tā uzlabošanai. Latvijas ekonomikai strauji attīstoties arvien vairāk pieaug pieprasījums pēc ievērojamām ilgtermiņa finanšu investīcijām ēku un būvju celtniecībai un pirkšanai, uzņēmējdarbības uzsākšanai vai paplašināšanai, zemes gabalu iegādei, dažādu rekonstrukciju projektu realizācijai utt.
Hipotekārā kreditēšana var sekmēt pašlaik nozīmīgo mājokļu attīstības problēmu risināšanu ar atbilstošas normatīvās bāzes un garantiju sistēmas izveidi.
Pēdējos divos gados hipotekārās kreditēšanas tirgus ir ļoti strauji attīstījies, un šobrīd nav pamata uzskatīt, ka pieprasījums pēc kredītresursiem varētu mazināties.
Sakarā ar aktuālo hipotekāro kredītu ņemšanu autore vēlējās izpētīt Va/s “Latvijas Hipotēku un zemes bankas” (turpmāk Hipotēku banka) kā valsts kapitāla un privāto kapitālu banku piedāvātos nosacījums kredītam, tāpēc izvēlējās tēmu ”Hipotekārā kreditēšana Hipotēku bankā un privātajās bankās Latvijā, salīdzinošā analīze ”. Darbā tiek salīdzinātas dažādu kapitālu komercbankas. Kā zināms Latvijā Hipotēku banka ir vienīgā banka, kas pilnībā pieder Latvijas valstij. 2006. gada oktobrī valdības noraidīja iesniegtos Hipotēku bankas privatizācijas priekšlikumus, tādejādi Hipotēku banka arī turpmāk būs valsts banka.1 Salīdzinošajai analīzei tika izvēlētas tādas bankas, kuras pašlaik ir aktīvākās hipotekāro kredītu izsniegšanā.
Pētījuma mērķis
Noteikt Hipotēku bankas hipotekārs kreditēšanas pilnveidošanu ietekmējošos faktorus un virzienus saistībā ar tās valsts kapitāla bankas statūtu iespējām.
Pētījuma priekšmets
Hipotekārā kreditēšana, kredītu struktūra, dinamika un noteicošie faktori.
Pētījuma objekts
Hipotēku bankas un citu izvēlēto komrecbanku darbības rādītāji.
Pētījuma hipotēze
Hipotēku bankas darbību un attīstības iespējas nosaka tās īpašais statuss- valsts kapitāla banka, kas darbojas uz komercdarbības principiem.
…
