Kopsavilkums
Kredīts ir aktuāla tēma, ko var bieži dzirdēt ikdienā, tāpēc autors izvēlējās šo tēmu. Ar katru dienu cilvēki aizdomājas par kredīta nepieciešamību viņu ikdienas dzīvē, jo mūsdienu situācijā bez kredīta un ar to ir grūti izdzīvot.
Tirgus ekonomikas apstākļos arvien lielāku nozīmi ieņem savstarpēji izdevīgas partnerattiecības. Kreditoru un aizņēmēju vieno interese zināt vienam otra kredītspēju.
Individuālā klienta saistību neizpilde atspoguļojas visa aizdevumu portfeļa kvalitātes pasliktināšanā. Aizdevumu portfeļa kvalitāti nosaka tādi rādītāji, kā nokavēto aizdevumu īpatsvars, nedrošu aizdevumu īpatsvars, ieņēmumus nenesošo aizdevumu īpatsvars u.c. Šo rādītāju nozīmju novirze no gaidāmā, to pieaugums ir bankas kredītportfeļa riska izpausme un draudi gaidāmā bankas darbības ienesīguma nodrošināšanai.
Tāpēc ir svarīgi izvērtēt bankas kredītportfeli, lai nākotnē pasargātu sevi no uzkrājumiem, kas saistās ar nedrošiem kredītiem. Veicot kredītportfeļa struktūras analīzi var secināt par turpmākas kreditēšanas iespējas virzieniem, lai efektīvāk saglabāt kredītportfeli stabilu un drošu nestabilos ekonomikas apstākļos, kas var veicināt komercbanku sistēmas sagraušanu.
Maģistra darbā tiek analizēts kredīts un kredītriska pārvaldīšana komercbankās – kā par piemēru ir paņemta viena no Latvijas komercbankām – DnB NORD Banka. Tiek pētīta kredīta būtība, kredītu klasifikācija komercbankās. Īpaša uzmanība tiek veltīta kredītriska pārvaldīšanas īpatnībām un to novēršanas pasākumiem. Par katru kredīta veidu ir izteiktas priekšrocības un trūkumi. Pētījumā tiek izmantotas kredītportfeļa analīzei komercbankas - Swedbanka, SEB banka un DnB NORD Banka. Tiek analizēts DnB NORD Bankas izsniegtais kredītportfelis, kā arī prognozētas DnB NORD Bankas attīstības iespējas nākotnē.
Pētījuma rezultātā tiek nosauktas galvenās ar kreditēšanu saistošās problēmas, to ietekme uz kredītu tirgu kopumā.
Maģistra darba mērķis ir izpētīt kredītu veidus, atklājot priekšrocības un trūkumus, veikt kredītportfeļa analīzi DnB NORD Bankā un attīstības iespējas virzienus nākotnē, kā arī izstrādāt priekšlikumus DnB NORD Bankas kreditēšanas procesos.
Maģistra darba priekšmets ir kredītu veidi, bet pētījuma objekts ir DnB NORD Bankas kredītportfeļa izvērtējums un attīstības iespējas virzieni nākotnē.
Maģistra darba pētījuma hipotēze ir DnB NORD Bankas izstrādāta atbalsta programma kreditēšanā, kas veicinātu attīstības virziena iespējas zemnieku saimniecībām, veicinot Latvijas ekonomikas stabilizēšanu.
Maģistra darba pētījuma bāze ir kredīti un kredītportfeļa struktūra Swedbankā, SEB bankā un paplašinātā skatījumā DnB NORD Bankā.
Maģistra darbā tiek pētīta kredīta būtība, lai tuvāk iepazītos un saprastu, kas saistās ar šo vārdu kredīts. Pašlaik kredīts ir ļoti aktuāls, tāpēc tika apskatīti visi populārākie komercbanku finansēšanas veidi, lai būtu ieskats un zināšanas kā notiek kreditēšana no komercbanku puses. Ir izpētīti kredītriska un kredītrisku novēršanas pasākumi, tas ir nepieciešams, lai iepazītu sarežģītās komercbanku darbības. Izanalizēti DnB NORD Bankas kredītu veidi, lai varētu labāk un tuvāk iepazīties ar Bankas produktu klāstu. Veikts kredītportfeļa salīdzinājums starp Swedbanku, SEB Banku un DnB NORD Banku, lai spētu labāk izprast šo banku lomu Latvijā. Veikta DnB NORD Bankas kredītportfeļa struktūras analīze, lai izprast kredītportfeļa kvalitāti un prognozēt kreditēšanas virzienus nākotnē.
Maģistra darba pētījuma novitāte ir DnB NORD Bankas izstrādāts informatīvais telefons 1880, kur zinoši profesionāli konsultanti sniedz atbildes uz klienta interesējošiem jautājumiem, kas skar DnB NORD Bankas produktu klāstu, atvieglojot ikdienas problēmu risināšanu gan pašiem klientiem, gan kredītspeciālistiem. Tā kā autors strādā DnB NORD Bankā, autors ir atklājis, ka ieviešot šo numuru, topošie klienti nākot uz vizīti pie kredītspeciālista ir vairāk zinoši un saprot savas vizītes mērķi, kas krietni atvieglo ikdienas darbu, nav jāpatērē topošā klienta dārgais laiks, izskaidrojot kreditēšanas būtību un plānojamās izmaksas saņemot kredītu. Šī DnB NORD Bankas sistēma ir sākusi strādāt no 2008. gada maija mēneša, ļoti daudzi esošie bankas klienti izmanto tieši šo telefonu 1880, jo tas ātrāk var apmierināt klienta izteiktās vajadzības, neejot uz DnB NORD Bankas filiāli.
Kā otra maģistra darba novitāte ir elektroniskās sistēmas ieviešana starp DnB NORD Banku un Zemesgrāmatu, kas veicinātu kredīta izsniegšanas darbības ilguma samazināšanu līdz pat 10 dienām. Tas ļautu ietaupīt un atvieglot ik dienas kredītņēmēja un bankas laiku, strādājot efektīvāk.
Atbilstoši kredītportfeļa kvalitātes izmaiņām iespējamo zaudējumu segšanai tika palielināti uzkrājumi nedrošiem parādiem – no 111.6 miljoniem latu 2008.gada 2.ceturkšņa beigās līdz 143.8 miljoniem latu 2008. gada 3.ceturkšņa beigās.
Kopējais banku kredītportfelis 2009. gada beigās sastādīja 1,5 miljardus latu, kas ir par 11% mazāk nekā pirms gada. 2009. gadā jaunizsniegto kredītu apjoms sasniedza 118 miljonus latu, to skaitā uzņēmumu darbībai un attīstībai tika izsniegti kredīti 78,7 miljonu latu apmērā. Komercbanku kreditēšana daudzām bankām ir apstājusies, jo nav pietiekams kapitāls, lai spētu kreditēt, turklāt vēl pieauguši izdevumu maksātnespējīgo kredītu administrēšanā.
Pēc izstrādātā projekta “Latvijas stratēģijas 2030”, ko ir izstrādājusi valdība, var spriest, ka lielākā tendence ir uz lauksaimniecības produktu eksportu, tas ir galvenais mērķis, lai spētu attīstīt Latvijas ekonomiku un nostabilizēt to. No 2009. gada janvāra līdz 2009. gada septembrim lauksaimniecībā, mežsaimniecībā un zivsaimniecībā eksports sastādīja 60.1 milj. Ls, bet imports 21.6 milj. Ls. Latvijai iestājoties Eiropas Savienībā zemniekiem tiek sniegts atbalsts finansēšanā, bet tomēr tas nav pietiekošs, lai spētu pilnvērtīgi attīstīties, sakarā ar pasaules ekonomisko lejupslīdi, finansiālais atbalsts ir kļuvis vēl mazāks, zemniekiem nākas pašu spēkiem izdzīvot, apstrādāt laukus.
…
